2024年10月30日,浦发银行发布2024年第三季度业绩报告。今年前三季度,浦发银行认真贯彻落实中央金融工作会议要求,完整、准确、全面贯彻新发展理念,深入践行金融工作的政治性、人民性,积极培育中国特色金融文化,扎实做好金融“五篇大文章”,充分发挥“数智化”战略驱动作用,提升核心竞争力,经营发展保持稳健向好态势。
经营效益持续向好,高质量发展基础夯实
资产负债稳步增长,信贷净增创历史新高。截至2024年9月末,集团资产总额9.42万亿元,较上年末增长4.54%;其中,本外币贷款总额为5.37万亿元,较上年末增长6.92%;贷款占总资产比例较上年末上升1.27个百分点。前三季度信贷净增量达3,474亿元,创同期历史新高,为利息净收入的稳定提供支撑。集团负债总额8.69万亿元,较上年末增长4.97%;其中,本外币存款总额为5.21万亿元,较上年末增长4.51%,第三季度单季增加2,132亿元;存款占总负债比例较半年末上升1.20个百分点。
经营效益保持稳健,精细化管理实现降本增效。前三季度实现营业收入1,298.39亿元,剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后,同比增加12.65亿元,增长0.98%。实现归属于母公司股东的净利润352.23亿元,同比增长25.86%。归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润同比增长34.77%。成本收入比为28.00%。经营效益增长主要得益于信贷快速增长、结构优化、付息成本管控、投资收益增厚和精细化管理显效。
资产质量不断夯实,风险资产管控全面强化。报告期内,集团坚持“控新降旧”并举,持续加大存量不良资产处置力度,风险压降成效显著,风险抵补能力继续提升,不良指标“双降”。不良贷款余额738.44亿元,较上年末减少3.54亿元;不良贷款率1.38%,较上年末下降0.10个百分点。拨备覆盖率183.85%,较上年末上升10.34个百分点,为连续两年上升后的进一步趋升。迭代升级数智化风控工具箱,统筹运用风险管理系统、模型验证、飞行检查等工具,形成风控新模式。
扎实服务实体经济,做好“五篇大文章”成效显现
科技金融优势凸显。深化科技金融伙伴银行服务理念,竞速差异化服务,大力推进区域科创中心建设。聚焦重点科创场景,迭代推出特色融资服务方案。搭建科技会客厅,为各类生态伙伴提供深层次产业交流合作平台。报告期末,服务科技型企业超6.7万户,科技金融贷款余额超5,700亿元。
绿色金融持续深化。落地全市场首单双币种“双挂钩”绿色结构性存款、全市场首单建筑类央企绿色点心债等业务。焕新推出《绿色低碳转型金融综合服务方案》。报告期末,对公绿色信贷余额6,089.78亿元,较年初增长16.09%,居股份制同业前列。自获得碳减排工具以来,发放碳减排贷款229.96亿元,带动年度碳减排量为603.96万吨二氧化碳当量。
普惠金融提质增效。创新打造数字化应用能力底座、普惠特色经营机构、普惠特色产品及小微客户综合服务生态、普惠金融价值体系为一体的“智惠数”普惠金融服务体系。推出“4+N+X”数字普惠特色产品并不断迭代更新。构建小微企业数据全景视图,形成覆盖贷前贷中贷后全流程的数字普惠风控体系。构建数智普惠生态联盟,扩大普惠朋友圈。截至报告期末,普惠型小微企业贷款余额4,534亿元,贷款户数33.51万户。
养老金融多点发力。优化各地特色社保卡申领和补换等服务,积极对接政府相关部门,加强“社银合作”,扩大服务覆盖。搭建立体化风控、集约化经营、数字化驱动的托管运营体系,已托管各类养老金资产超4,771亿元。推进个人养老金账户规模、缴纳规模、资产配置提升。打造有特色的一站式养老金融服务平台,推出银发客户专属服务方案。针对医药制造、养老服务等养老产业的重点领域制定行业信贷投向政策,养老产业信贷规模平稳增长。落实养老机构资金监管要求,目前已成为多家养老机构资金监管合作银行。
数字金融激发动能。加快推进各项业务数字化转型,打造数据经营管理体系,报告期末,浦发银行数据资产规模72.75PB,较上年末增长16.38%。建设“数据+算法+场景”的服务型数据资产433个。深化各地政府数据合作,以“数据”为桥梁,提供更多“一站式”金融服务。
做强区位优势,服务长三角一体化发展战略效能提升
全力支持上海“五个中心”建设。积极支持上海地区重大项目,助力产业结构转型升级,报告期末,上海分行各项贷款余额6,863.33亿元,居股份制同业首位,并购贷款余额全市场排名第一。持续提升债券、外汇、贵金属及大宗商品等数智交易报价能力,发挥市场领先的衍生品设计、定价、交易能力,助力夯实“上海价格”定价基准。加快构建柜台债交易新生态,助力健全多层次金融市场体系,报告期末,柜台债业务报价债券超200支。落地全市场首单利率互换IMM合约交易,助力人民币利率衍生品市场高水平对外开放。细化“浦银避险”产品线,加大要素市场标准化金融工具与实际产业运用场景融合。“靠浦托管”护航资本市场平稳运行,报告期末,托管规模达18.12万亿元,居全市场第四位。加强国际贸易单一窗口综合服务合作,推动智慧物流发展。加大航运服务业信贷支持,积极参与邮轮旅游示范区建设及智慧港口建设。启动浦发银行创新中心(上海)建设,推出首个孵化器“张江创孵基地”。参与上海三大先导产业母基金出资签约,助力提升上海国际科技创新中心能级。
着力打造长三角一体化金融服务旗舰。出台长三角高质量发展指导意见,加大资源投入力度,推动落实差异化经营,全面推进长三角一体化发展国家战略升级。积极服务新质生产力,加大对集成电路、生物医药、高端装备等新兴产业领域支持力度,巩固长三角区域一体化优势特色。充分利用自身区位优势,与区域内金融机构通力合作,共谋新发展格局。报告期末,长三角区域贷款余额1.82万亿元,较上年末增长9.64%;存款余额2.32万亿元,较上年末增长7.41%;存、贷款余额均居股份制同业前列。
巩固业务优势,“数智化”战略动能持续释放
2023年四季度以来,浦发银行将“数智化”作为构建发展新动能的战略安排,重点聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营模式,着力打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化的大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系“五大体系”,谋划实施区域策略、行业策略、线上化策略、数字化创新策略“四大策略”,持续夯实组织保障、资源保障、政策保障“三大保障体系”,“数智化”战略及赛道经营生产力逐步释放。
重点赛道增势强劲。整合“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”一体化服务模式,升级“浦科5+7+X”产品体系,打造独具浦发特色的科技金融核心竞争力,加快赋能新质生产力。发布“浦链通”品牌及数智供应链“1+1+X”服务体系,实现全流程线上操作,截至9月末,累计服务供应链核心客户3422户,上下游供应链客户2.5万户,实现在线供应链业务量1,563.59亿元,同比增长超过1000亿元。打造企业级、系统级的数字普惠生态,持续强化普惠金融体制机制建设,推进普惠高质量发展“十大行动”,不断优化调试服务模式和作业模式。依托“6+X”跨境金融服务体系,升级“跨境e站通”和“电商e站通”一站式服务平台,护航企业“走出去”“引进来”,报告期末,跨境活跃客户数超3.5万户,跨境人民币融资余额1,350亿元,较上年末增长89%。以集团化优势推动“财富+资管”双轮循环驱动,打造“1+3+5+N”零售客户经营新体系,发布“浦和人生”账户,为客户提供全财富管理周期服务,报告期末,个人客户(含信用卡)达1.53亿户,AUM个人金融资产余额(含市值)3.8万亿元。
数智底座不断夯实。公司业务领域,创新研发数字化拓客平台、“科技五力模型”工具,体系化服务科技型企业。持续推进供应链金融业务全流程数智化,自建供应链金融平台“浦链e融”支持产业链高效经营。持续打造全球司库GTS服务方案,帮助集团客户实现全球账户和资金的统一管理。零售业务领域,通过数字化方式实现对金融机构客户从E端到C端的客户服务。自研“浦慧定位系统”,打造场景式开放服务能力,促进发卡和资金结算等业务合作。金融市场领域,升级浦银避险E联盟平台,上线外汇买卖、场景化营销“互币利”“双币利”业务,丰富外汇衍生品交易形态。票据系统上线“票融通”“浦银e贴”产品,打造“智慧票据”品牌。持续建设推广e同行平台,实现7大类超过20项产品线上加载。风险管理领域,全面拓展抵押权属平台应用范围,实现银行机构与不动产登记机构双向、实时信息交流,进一步降低风险。
下阶段,浦发银行将紧紧围绕中央关于做好金融“五篇大文章”的要求,坚定不移走高质量发展之路,进一步发挥“数智化”战略引领作用,推动经营效益持续增长,奋力谱写金融服务中国式现代化进程的浦发篇章。