普惠金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一,不仅关系到人民生活和企业经营,也紧密联系着经济和社会发展的大格局,是增进民生福祉、推进共同富裕的重要一环。浙商银行潍坊分行从成立伊始便将普惠金融定位为战略业务,已探索出一条内生式、自驱动的小微金融可持续发展道路。
一段时间以来,浙商银行潍坊分行严格贯彻落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》及《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》决策部署,深入践行善本金融,积极融入“恒以善小而为之”的小微价值观,持续拓展普惠金融服务的广度与深度,全力满足小微企业的多样化金融服务需求,并加快整合优势资源,垒好经济周期弱敏感资产压舱石,以支持实体经济的持续发展,打造潍坊地区小微金融服务的“金名片”。
加速数字普惠创新,构建数字金融产品新生态
浙商银行潍坊分行将普惠小微金融纳入战略重点业务板块,通过加强前中后台联动,创新营销激励策略,全方位支持业务全流程等举措,实现普惠贷款规模稳健增长。
为满足不同行业小微企业多元需求,浙商银行潍坊分行锚定普惠金融数字化转型发展方向,深化场景金融与数字金融的创新应用,有效解决客户的融资难题。例如山东XX信息科技有限公司位于高新区潍县中路恒大名都,主要从事计算机软件及设备销售等,主要与山东交通职业学院、潍坊护理职业学院、歌尔集团及高新区各大中小学校合作,因合作方回款往往有账期,而前期备货需由借款企业垫资,故形成资金缺口。浙商银行潍坊分行坚持差异化发展理念、多措并举,积极推动池化模式项下的政采贷,该项目使用“去核心化”的授信思路,替代供应链业务传统的“核心企业授信”模式,帮助山东XX信息科技有限公司成功融资。该产品适用于客户有多笔小额中标的情形,可简化客户资料签署,获批统一授信额度后在网银上传采购合同等资料,审批通过后为客户加载小微资产池额度。借款人可采用网签循环借款合同、实时提款,即满足了客户快速融资的需求,又满足了客户应收款变现的要求。
引领场景金融创新,激活实体经济新活力
浙商银行潍坊分行重点布局场景化业务转型,保障普惠金融的可持续发展,围绕供应链上下游、产业园区、数字化模型应用等场景,以场景触达客户,着力推动客群及业务转型,聚焦民生、能源、科创、医疗等重点领域,通过对接集聚效应明显的各类园区,与担保公司、保险等机构合作,创新普惠金融服务模式,从而实现客户资源互荐,风险共担,批量服务普惠型小微企业客户。
春耕时节也是农机生产企业最忙碌的时候。山东作为农机大省,农机制造企业2000余家,产值占到全国的1/4,全省产品涵盖种植业、畜牧业等7大门类3500多个品种,是国内农机装备生产能力最强、产品体系最全的省份。与传统人工作业相比,农业机械在降低农民劳动强度的同时,有效提高了作业效率,且能高效抵御自然灾害,抢抓农时确保大面积农田适时生产。
山东萨丁重工有限公司主力工厂已进入满负荷生产状态,一台台智能拖拉机等农机产品整装待发,即将“奔赴”全国各地助力春耕生产。在我国全年粮食产量履创新高的背后,农机企业特别是头部农机企业功不可没。每年春节一过,萨丁重工就忙赶订单满足市场需求。5个车间、4条生产线、24小时三班倒,一刻也不敢松劲,订单多,流动资金需求大。但是拖拉机生产企业存在扩大销售但担心新客户风险、应收款回收慢等痛点,而经销商需压货存在较大的的资金需求。
为满足不同行业小微企业多元需求,浙商银行潍坊分行了解到该企业需求后,上门给提供服务,通过对接走访春耕备耕经营主体,发现农机制造龙头企业与上下游之间存在账期不对称的现象。“浙银设备贷”综合金融服务方案基于对核心企业与上下游交易情况的监控、受托支付下资金的闭环、补贴资金使用情况的跟踪,实现信贷资源精准投放,既解决了上游供应商融资问题,也解决了下游经销商进货资金问题。截至5月末,通过与潍坊农机生产企业的紧密合作,累计投放贷款187笔,金额超过5000万元,200余户农户从中受益。
未来,浙商银行潍坊分行将持续拓展和深化普惠金融服务,进一步扩大金融惠民的覆盖面和实惠度,重点关注与社会民生密切相关的大消费、科技创新等领域,通过构建符合潍坊区域经济特色的经济周期弱敏感资产,有效提升普惠金融服务能力。浙商银行潍坊分行还将重点优化对小微园区产业集群、专业市场群体、供应链上下游企业的金融服务,通过形成可复制的普惠服务模式,进一步提高市场活力,助力实体经济实现高质量发展。