洗钱犯罪严重破坏国家金融管理秩序，滋生电信诈骗、非法集资、贪污腐败等各类违法犯罪行为，严重危害社会稳定和群众财产安全。作为国有金融机构，农行淄博双沟支行坚决扛起反洗钱法定责任，秉持“合规为本、科技赋能、精准防控、全民共治”的工作理念，通过健全制度体系、强化科技防控、聚焦重点治理、优化金融服务、深化宣传普及等多项举措，全方位构建反洗钱防护体系，切实守护国家金融安全和群众资金安全，为金融市场清朗发展保驾护航。
完善内控体系，扎紧反洗钱制度笼子。健全的内控体系是反洗钱工作的坚实基础，双沟支行搭建起覆盖客户管理、交易监测、风险处置、责任追究全环节的反洗钱内控管理制度，让反洗钱工作贯穿业务发展全过程。在客户尽职调查环节，实行“初次调查+动态复核”的双层核查机制，对所有开户客户进行分层分类管理，重点针对高风险行业客户、大额交易客户、异地开户客户等开展精细化核查，详细核实客户身份信息、资金来源、交易背景和经营状况，确保客户身份真实、业务合规；在交易监测环节，依托总行先进的反洗钱监测系统，对客户资金交易进行全天候、多维度、全流程筛查，精准识别大额交易、可疑交易等反洗钱风险点，实现反洗钱可疑交易的“早发现、早报告、早处置”；在责任落实环节，将反洗钱工作成效纳入员工绩效考核和部门工作评价体系，建立严格的反洗钱工作考核与问责机制，定期开展内部审计和合规检查，对反洗钱工作落实不到位、存在违规操作的部门和个人严肃追责，确保各项反洗钱制度落地见效、执行到位。
强化科技赋能，提升反洗钱防控效能。科技是提升反洗钱工作精准度和效率的核心支撑，双沟支行以科技赋能为抓手，不断升级反洗钱防控手段，提升风险识别和处置能力。持续优化反洗钱监测模型，结合最新的洗钱犯罪特点和手段，及时更新风险识别指标和规则，让监测系统能够更敏锐地捕捉各类隐蔽的洗钱交易线索；打通行内账户系统、交易系统、客户管理系统等数据壁垒，实现各类数据的互联互通和深度融合，为反洗钱风险研判提供全面、准确、及时的数据支撑；利用大数据、人工智能等技术手段，对客户的交易行为进行深度分析和画像，精准识别异常交易行为，实现对洗钱风险的智能化、精准化防控，让科技成为反洗钱工作的“硬核支撑”。
聚焦重点治理，筑牢重点领域风险防线。双沟支行坚持问题导向，聚焦反洗钱工作的重点人群、重点业务、重点领域，推出针对性的防控举措，从源头防范洗钱风险。针对老年人、在校学生等易被不法分子利用的重点人群，开展专项金融守护行动，在办理大额转账、开立新账户、变更预留信息、出售理财产品等业务时，工作人员主动细致询问资金来源、交易用途和交易对手信息，必要时联系客户家属或社区工作人员共同确认，确保交易行为真实合规；针对银行卡出租、出借、出售等洗钱高危行为，加强银行账户全生命周期管理，对异常开户、频繁销户、账户交易与客户身份不符等行为进行严格核查和管控，从源头杜绝“两卡”违法犯罪，掐断洗钱分子的资金通道；建立银警联动快速响应机制，与当地公安机关保持密切沟通协作，一旦发现疑似被用于洗钱的账户或交易线索，立即启动临时冻结、信息上报等应急流程，全力协助公安机关开展调查取证、资金追查等工作，最大限度阻断洗钱犯罪链条。
优化金融服务，实现合规与便民双赢。在坚守反洗钱合规底线的前提下，双沟支行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，不断优化金融服务流程，提升服务效率，实现反洗钱合规与金融便民服务的有机统一。推行反洗钱“白名单”服务机制，对信用良好、交易记录正常、无任何风险隐患的优质个人和企业客户，简化业务办理流程，减少不必要的核查环节，提升业务办理效率，让合规客户享受更便捷的金融服务；为企业客户提供“预约开户、资料预审核”专属服务，安排专业客户经理提前对接企业需求，梳理开户所需材料，指导企业做好资料准备，大幅缩短企业开户时间，助力小微企业快速投产运营；在柜面服务中严格落实“三问、两看、一提示”操作规范，在办理高风险业务时，问清客户资金来源、交易用途、是否认识交易对手，仔细观察客户的神情状态和交易凭证的合理性，发现异常情况立即向客户提示洗钱违法风险和法律后果，既守住反洗钱合规底线，又保障客户的合法金融需求。
深化全民普及，凝聚反洗钱共治合力。让反洗钱知识深入人心，引导群众自觉抵制洗钱行为，是遏制洗钱犯罪的重要基础。双沟支行采取“请进来+走出去”的全方位宣传模式，常态化开展反洗钱知识普及教育，营造“全民反洗钱、人人有责”的良好社会氛围。在营业网点，设立反洗钱宣传专区，工作人员向前来办理业务的客户发放反洗钱宣传资料，结合典型洗钱案例，讲解洗钱犯罪的危害、出租出借银行卡的法律后果，引导群众树立“账户安全，人人有责”的理念；组建专业的反洗钱宣传小队，深入社区、农贸市场、学校、企业等人员密集场所，通过现场宣讲、互动问答、案例剖析、悬挂横幅等形式，向群众普及反洗钱法律法规和洗钱行为识别方法，提醒群众远离非法集资、电信诈骗等与洗钱相关的违法犯罪行为；借助微信公众号、客户服务群、短视频平台等线上渠道，发布反洗钱科普图文、短视频、政策解读等内容，扩大反洗钱宣传的覆盖面和影响力，让反洗钱知识走进千家万户，引导广大群众自觉参与到反洗钱工作中来，形成“银行主导、社会参与、全民共治”的反洗钱工作格局。
下一步，农行淄博双沟支行将继续秉持国有大行的责任与担当，持续紧盯洗钱犯罪的新趋势、新特点，不断完善反洗钱防控体系，创新防控手段，优化金融服务，扩大宣传范围，以更严密的制度、更精准的防控、更优质的服务、更广泛的宣传，全力筑牢反洗钱“防火墙”，切实守护国家金融安全和群众资金安全，为构建安全、有序、健康的金融市场环境贡献更多农行力量。
淄博双沟农行 王家景