数字浪潮下，电信网络诈骗手段不断翻新，群众财产安全面临严峻挑战。农行淄博双沟支行切实履行金融机构反诈主体责任，以“防得住、控得严、处置快、宣传广”为目标，从制度建设、智能防控、精准服务、多方联动四个方面持续发力，构建起全方位、立体化的反诈工作体系，用硬核举措为群众守住“钱袋子”，筑牢金融安全防线。
强化制度建设，夯实反诈工作根基。无规矩不成方圆，双沟支行将制度建设作为反诈工作的首要抓手，构建覆盖业务全流程的反诈制度规范。在账户开立环节，严格落实实名制要求，融合人脸识别、身份信息联网核查等技术手段，层层核验客户身份，从源头杜绝虚假账户、冒名开户等问题，掐断诈骗分子的账户通道；在交易监测环节，升级智能风控系统，依托大数据技术对资金交易进行深度分析，精准捕捉异地大额转账、夜间高频交易、陌生账户频繁往来等可疑交易特征，实现7×24小时不间断实时预警；建立健全“预警-核实-处置”闭环管理机制，明确各岗位反诈职责与处置流程，一旦发现可疑交易，第一时间安排专人联系客户核实，对确认存在诈骗风险的，迅速采取临时止付、账户管控等措施，全力阻断资金流失，将反诈工作的制度保障落到实处。
升级智能防控，提升风险识别能力。科技是反诈工作的重要利器，双沟支行以科技赋能为核心，不断提升反诈风险精准识别与处置能力。持续优化智能风控模型，结合最新诈骗手段更新风险识别指标，让系统能够更敏锐地发现各类隐蔽的诈骗交易线索；打通行内各业务系统数据壁垒，实现客户信息、交易记录、账户状态等数据的互联互通，为风险研判提供全面、准确的数据支撑；针对新型网络诈骗的特点，加强对虚假投资理财、冒充公检法、中奖返利等高发诈骗类型的交易监测，建立专项预警库，做到对新型诈骗行为的快速识别、精准预警，让科技成为反诈工作的“千里眼”和“顺风耳”。
聚焦精准服务，守护重点人群安全。不同人群的反诈防范能力存在差异，双沟支行坚持分类施策，为易受骗群体提供专属反诈服务，筑牢源头防范屏障。针对老年客户、新市民等反诈薄弱群体，在办理转账、汇款等业务时，工作人员主动细致询问交易背景、核实收款方信息，用通俗易懂的语言讲解诈骗套路，反复提醒资金安全风险；对大额转账、向陌生账户汇款等高频风险业务，严格执行“四问一核一提示”操作规范，做到问清收款人身份、转账用途、是否认识对方、是否接到可疑电话，仔细核实账户信息真实性，明确向客户提示诈骗风险；积极引导客户提升账户自主防护能力，推广手机银行交易实时提醒、转账限额设置、多重身份验证等安全功能，手把手教客户操作使用，让客户从自身做起，提升反诈防范意识和能力。
深化多方联动，凝聚反诈共治合力。反诈工作不是孤军奋战，需要社会各界协同发力。双沟支行积极构建“银警联动、银社联动、全民参与”的反诈共治格局，凝聚起反诈工作的强大合力。与当地公安机关建立常态化银警联动机制，实现反诈信息共享、可疑线索互通、应急处置协同，一旦发现涉嫌诈骗的账户或交易，第一时间通报公安部门，全力协助开展调查取证、资金追查等工作；开通反诈应急绿色通道，对遭遇电信诈骗的客户，简化挂失、止付等业务办理流程，安排专人全程协助客户收集证据、报案维权，最大限度为客户挽回经济损失；联合社区居委会、网格员、商户负责人等力量，在社区、商圈等场所设立反诈联络点，开展反诈宣传、线索摸排等工作，同时通过线上线下多种渠道开展全方位反诈宣传，让反诈知识走进千家万户，引导群众自觉远离网络诈骗，形成“人人识诈、人人防诈、人人反诈”的良好社会氛围。
下一步，农行淄博双沟支行将持续紧盯电信网络诈骗的新趋势、新特点，不断创新反诈工作举措，优化智能风控体系，丰富宣传教育形式，强化多方联动协作，把反诈工作抓细抓实抓常，切实提升群众的反诈防范意识和能力，为广大群众营造安全、稳定、放心的金融消费环境，以国有大行的责任与担当守护好每一份民生期盼。
淄博双沟农行 王家景